El santo grial de la banca digital es a primera vista un nuevo canal, no un nuevo concepto


La entrada de Google en el sector de la banca minorista Planes para una cuenta corriente en EE. UU. es a primera vista menos revolucionaria de lo que parece, pero esto es solo el comienzo.

Siempre fue improbable No sorprende que una empresa como Google quiera convertirse en un verdadero banco, y la decisión del gigante de Internet de trabajar con las firmas financieras tradicionales para proporcionar una cuenta corriente, el equivalente estadounidense de una cuenta corriente.

Google está trabajando con Citigroup y Stanford Federal Credit Union en un proyecto conocido como Cache, que puede tener tales cuentas disponibles el próximo año.

Trabajar con compañías bancarias existentes que ya han cumplido con todos los requisitos reglamentarios puede ahorrarle a Google enormes costos.

El gerente de Google, César Sengupta, dijo a Wall Street Journal : "Nuestro enfoque será establecer una asociación estrecha con los bancos y el sistema financiero". Manera, pero él es más sostenible. "

¿Será más rápido, pero Google tardará más en llevar su ADN al sector bancario?

Ya en 2014, el analista Forrester sugirió este modelo de socio como la mejor forma de avanzar frente a compañías como Google, que están tratando de ingresar al sector bancario. En su informe Por qué Google Bank no pasará Forrester dijo que el alto costo y la estricta regulación de la creación de un banco tradicional, además de los ingresos publicitarios de los bancos, impulsarían a las compañías de Internet a roles que rigen la relación entre los dos Apoyar a los bancos y sus clientes.

Recientemente, vimos cómo la colaboración de Apple con Goldman Sachs en una tarjeta de crédito resultó en que esta última, como banco emisor, otorgó a los usuarios de Apple Card $ 10 mil millones en crédito desde agosto.

Por esta razón, Garent Lodge, analista de Celent, cree que los conocidos planes de Google en el sector bancario son interesantes pero no inesperados. "Creo que ella tiene sentido con un socio bancario", dijo. "El aspecto regulador no debe subestimarse".

Hay una oportunidad significativa para Google, agregó Lodge. El sector de banca minorista de los Estados Unidos nunca ha visto tantos bancos nuevos, y Google podría estimular a los consumidores a cambiar sus proveedores bancarios.

"Muchas personas más jóvenes pueden sentirse más conectadas con la marca que usan con más frecuencia que un banco con el que rara vez contactan, como Google", dijo Lodge. "Esto les permitiría atraer clientes de bancos tradicionales que se quedarán con ellos durante muchos años".

Con este modelo, Google y sus socios de servicios financieros se convierten en canales entre sí. Un experto de TI en el sector bancario del Reino Unido dijo: "Creo que es inevitable que marcas como Google vendan productos bancarios. De esta manera, Google puede ofrecer productos bancarios en varios países seleccionando el banco que los admite en diferentes ubicaciones.

David Bannister, analista de Aite, dijo que el plan original no cambia el mundo de la banca, pero eso podría venir después. "En cierto nivel, me pregunto cuánto de una cuenta corriente de Google es en realidad: es solo un producto con identificación, como una tarjeta de crédito de British Airways, que de hecho es una tarjeta American Express, el propietario volar con BA estimula? "Lo más importante, por supuesto, serán los datos: ¿cuántos datos de clientes puede compartir el banco con el socio y qué harán con ellos?" Wall Street Journal que Google no vendería los datos financieros de los usuarios de la cuenta de giro. Dijo que la introducción de más banca en línea beneficiará a Google de otras maneras. "Si podemos ayudar a más personas digitalmente a hacer más cosas en línea, eso es bueno para Internet y bueno para nosotros", agregó.

Celent's Lodge dijo: "El otro aspecto interesante fue la afirmación de que Google ganó. No uso los datos, lo cual es sorprendente, pero sugiere que ven otro valor en ellos como clientes

Sin embargo, las noticias no necesariamente deben implicar que se acuerde un destino final. Se informó el año pasado que Amazon firmó con el banco estadounidense JP Morgan sobre el establecimiento de cuentas corrientes para personas más jóvenes Sin embargo, esto no parece haber sido una propuesta ya que incluso se alegó en un informe la semana pasada que el plan había sido cancelado.

Chequeras improbables

La legitimación no guiará la oferta de los servicios de banca digital ofrecidos, señalando lo que puede venir a continuación e, el experto anónimo de TI dijo: "También es irónico que el término" cuenta corriente "todavía se use, ya que supongo que las chequeras no se incluirán en la oferta de Google". El liderazgo tecnológico de Google es envidiado por las compañías en muchas industrias, y sus recursos de ingeniería de software son insuperables.

Los bancos de cualquier tamaño deben proporcionar la tecnología adecuada, si ese es el caso en el futuro. Por ejemplo, deben procesar las transacciones para los clientes del banco de forma segura y en tiempo real con el menor esfuerzo posible. Cuando se les pregunta a los clientes cómo desean recibir los servicios, piensan en Google, y los bancos ahora viajan para crear experiencias similares a las de Google.

Pero si bien el extremo orientado al cliente de Google ofrece el tipo de servicios que los bancos sueñan, el motor que admite lo hace posible.

No se trata solo de funcionalidad funky, cómo el banco sabe quién es y qué le gusta, se trata de cambiar automáticamente a un nuevo centro de datos cuando las cosas salen mal Actualizaciones de software sin tiempo de inactividad y sin intervención humana ,

Google actualiza continuamente sus sistemas en ejecución sin intervención humana. En comparación, cuando los bancos actualizan sus sistemas, son grandes proyectos de TI, comunicación con los clientes, tiempo de inactividad planificado y, a menudo, tiempo de inactividad no planificado.



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