Entrevista de CTO: Paul Clark, Tandem Bank


Paul Clark dejó su papel como CIO digital en ITV para enfrentar el desafío de transformar los servicios financieros con las últimas tecnologías.

Gran Bretaña High Street Banks . Sin embargo, rápidamente se dio cuenta de que este no era el entorno en el que podría lograr tal transformación, y abandonó el banco tres meses después. Hoy dirige las operaciones de TI en Tandem Bank un desafío digital puro en el sector bancario.

"Me fui porque era una pérdida de tiempo", dice. "En trabajos anteriores, había aprendido sobre las mejores prácticas para desarrollar productos de gama alta, escalables y de rápido cambio para el usuario final digital, pero el banco se negó".

Por ejemplo, en su función en ITV Amazon Web Services (AWS) se unió para garantizar que la emisora ​​pudiera hacer frente a los enormes picos de demanda de los televidentes en línea durante las finales de la Copa Mundial de la FIFA 2014. Quería emprender este tipo de trabajo con vistas al consumidor en la industria bancaria, pero finalmente se sintió decepcionado.

"Los bancos vienen con todo su dinero y su actitud positiva ante las perturbaciones, pero hay un sistema de cambio: las personas en la parte superior e inferior están muy interesadas en hacer las cosas, pero hay una cohorte completa de personas en el medio quienes no tienen la intención de hacer eso ", dice Clark. Señala que muchos de ellos han hecho carreras y se sienten amenazados por la transformación digital.

Después de abandonar el banco y otros tres meses de licencia en el jardín, Clark se unió al Tandem Bank, donde trabajó en los últimos tres años.

Tandem Bank es un banco digital de reclamos que actualmente ofrece a sus clientes productos de tarjeta de crédito y ahorro, así como una aplicación de agregación de cuentas. También tiene planes para una cuenta corriente. El objetivo es utilizar la inteligencia artificial (IA) para proporcionar a los clientes información y asistencia en la gestión de sus finanzas. Actualmente, la compañía tiene alrededor de 700,000 clientes.

"Creo firmemente que el sector bancario necesita un descanso, y quedé satisfecho con la actitud de Tandem", dice Clark. "Tandem reconoce que la interrupción no se trata solo de una mejor experiencia del usuario, sino también de lograr un alto nivel de abstracción".

"Debemos ayudar a nuestros clientes a tomar las decisiones correctas. La banca tradicional está ponderada a favor de los bancos en lugar de los clientes. "
Paul Clark, Tandem Bank

En su opinión, los clientes no deben preocuparse por si necesitan una tarjeta de crédito o una cuenta de ahorros; más bien, el banco debería entender automáticamente al cliente y decirles de qué podrían beneficiarse. Esto se puede lograr mediante el uso de big data e inteligencia artificial. "Deberíamos ayudar a nuestros clientes a tomar las decisiones correctas", dice Clark. "La banca tradicional está ponderada a favor de los bancos en lugar de los clientes".

Enfoque en la tecnología

La sede de Tandem en Londres Bloomsbury en el West End, además de la alta concentración de bancos del centro en el este, es un reflejo de El hecho de que, según Clark, es principalmente una operación tecnológica.

"Somos una compañía de tecnología, una compañía de datos y una compañía de inteligencia artificial, y tenemos una licencia bancaria", dice. Los profesionales de TI representan aproximadamente la mitad de la fuerza de trabajo en tándem, actualmente alrededor de 150.

Uno de los proyectos más importantes hasta ahora ha sido Migración de sistemas a la nube de AWS . Anteriormente, Tandem tenía una combinación de entornos de nube con Microsoft Azure y algunos entornos locales, pero estos fueron alojados por una empresa aprobada por la Comisión Reguladora de Servicios Financieros. Sin embargo, estas precauciones no permitieron el escalado automático.

"El problema con los entornos de Azure es que todos comenzaron a mano. Por lo tanto, alguien tenía que configurar nuevos servidores, lo que significaba que no aprovechamos la nube con la automatización ", dice Clark. Del mismo modo, la empresa tenía que presentar una solicitud a la empresa de alojamiento si quería más capacidad para su entorno local.

"Somos una compañía de tecnología, una compañía de datos y una compañía de inteligencia artificial, y tenemos una licencia bancaria"
Paul Clark, Tandem Bank

Clark dice que la razón por la que Tandem no se lanzó en la nube pública fue porque era demasiado cauteloso al principio, optando por un servicio alojado aprobado por la FCA. Sin embargo, Clark, que se instaló como CTO, se dio cuenta rápidamente de que Tandem necesitaba integrarse completamente en la nube. Tenía experiencia en mudarse a una organización mucho más grande en AWS después de liderar la migración de ITV al servicio en 2015.

"Queríamos una infraestructura consistente con scripts que sea consistente", dice Clark. Las etapas de desarrollo y los entornos de producción se han creado en AWS. El proyecto completo tardó 10 meses, pero en solo un fin de semana de noviembre, todo migró sin problemas a la nube de AWS. "Ahora estamos en condiciones de comenzar a construir una nueva arquitectura".

Tandem había implementado previamente aplicaciones con una interfaz de programación de aplicaciones en la nube para conectarse a ellas. Ahora tiene una pila completamente nativa de la nube conocida como pingüino que fue compatible con Amazon al proporcionar ingenieros.

Otro proyecto en Tandem es la fábrica de aprendizaje automático. De esta manera, Amazon recopila y procesa datos bancarios abiertos y los introduce en los modelos de aprendizaje automático para diseñar los servicios que están por encima de los productos financieros. Un ejemplo de esto es el ahorro automático, donde el dinero puede transferirse automáticamente a una cuenta de ahorros.

La Compañía está acelerando sus esfuerzos para comprender a los clientes con el reciente nombramiento de un experto experimentado en capacitación de su IA, para proporcionar servicios bancarios personalizados a sus clientes. Es la creación de dichos productos y servicios lo que entusiasma a Clark en su papel, pero dice que hay mucho por hacer para cambiar la banca, que es el objetivo final de Tandem.

"Es una lucha que altera los modelos mentales que se han puesto en la mente de las personas. Sin embargo, las interrupciones son sobre modelos mentales en movimiento ", dice.



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