La computación en la nube pública se encuentra en una etapa temprana en el camino hacia el núcleo del banco


Los bancos han evolucionado rápidamente de no hablar de lo que están haciendo en la nube a una declaración pública sobre el tamaño de sus nubes.

Tradicionalmente, a los bancos no les gusta hablar de lo que están haciendo con la tecnología hasta que esté establecida y probada. No quieren revelar sus secretos o arriesgarse a dañar los titulares cuando las cosas salen mal. Sin embargo, en los recientes eventos de SIBOS y Amazon Web Services en Londres, apenas se han detenido en computación en la nube .

¿Por qué el cambio? El potencial competitivo y los clientes con conocimientos digitales son dos fuerzas que empujan a los bancos a la nube.

En el pasado, aparte de expertos y técnicos de TI, a los clientes no les importaba que los mainframes de IBM ronronearan en los bancos donde vivía su dinero, y ¿por qué deberían hacerlo? Mientras su salario aumentara cada mes, los cajeros automáticos les daban dinero y sus cheques no saltaban, estaban felices.

Pero los consumidores de hoy quieren manejar transacciones bancarias en tiempo real. Quieren poder ver lo que está haciendo su dinero, moverlo rápido, pagarlo de inmediato, todo en sus teléfonos inteligentes.

Por esta razón, los clientes quieren saber qué tecnología utilizan los bancos y sus planes. Se ha convertido en un diferenciador competitivo para ser un líder tecnológico frente a la creciente competencia de las empresas dedicadas al campo de la tecnología Digital First] Los consumidores tienen más opciones y se vuelven más exigentes . Los Millennials no abrirían una cuenta bancaria con una empresa que no tenga una experiencia digital completa. Esta presión de la base de clientes sobre los productos y servicios proporcionados a través de Fintech ha obligado a los bancos a cambiar a la nube y hablar sobre ello.

La nube permitió a estos retadores pasar rápidamente de la idea al proveedor de servicios financieros regulados. Puede crear rápidamente productos y servicios a través del desarrollo en la nube. Pero con la nube, las compañías tradicionales también pueden responder rápidamente a la demanda de productos y características de los clientes. Y lo vemos hoy por los grandes bancos.

En la conferencia de servicios financieros de Amazon Web Services (AWS) en Londres el mes pasado el jefe de servicios financieros de la compañía, Scott Mullins usó una anécdota australiana para llevar a casa hasta qué punto la aceptación de la computación en la nube La informática ha progresado en poco tiempo, en este caso, cómo los bancos usan la nube para desarrollar productos.

Según Mullins, el National Australia Bank (NAB) tiene herramientas internas de capacitación: 3.000 empleados se dedican al uso de tecnología avanzada para crear aplicaciones, y se está utilizando la nube. "En NAB, los empleados ya no necesitan permiso para hacer algo en la nube", dijo. "Si desea construir algo en AWS en NAB, puede hacerlo de inmediato sin pedirlo".

Hace un año, este no era el caso y se necesitaba aprobación.

Ejemplos de uso por parte de proveedores de servicios financieros tradicionales La nube pública que se desarrollará también se presentó en el evento de servicios financieros de AWS. Goldman Sachs y Direct Line, compañías tradicionales de banca de inversión y seguros, han lanzado negocios completamente nuevos en la nube de AWS.

El año pasado, Goldman Sachs lanzó una compañía británica llamada Marcus, que ofrece cuentas de ahorro a los consumidores, mientras que tradicionalmente se concentra en inversores institucionales.

Joanne Hannaford, ingeniera asociada en Goldman Sachs está a cargo de la ingeniería en el banco, al que se unió hace 23 años como programadora junior.

La ingeniería de software es una gran parte del negocio del banco de inversión, con 11,000 desarrolladores en todo el mundo que tienen una gran parte de la inversión total de sus 35,000 empleados.

Durante el evento de AWS, Hannaford dijo que Goldman Sachs, al igual que sus competidores, ha estado usando la nube durante mucho tiempo en términos de virtualización y construcción de nubes privadas, pero hoy en día, las nuevas empresas están construyendo completamente la nube.

La plataforma Marcus de Goldman Sachs se implementó por completo en el Reino Unido en once meses. Hannaford dijo que en el pasado, esto habría sido impensable si la compañía hubiera proporcionado su propio hardware, lo que hubiera llevado solo cinco meses.

Dentro de una hora de lanzamiento, Marcus había esperado 600 veces más clientes de lo anunciado. "No creo que podríamos haber hecho eso sin una relación con un proveedor de servicios en la nube como AWS", dijo.

Darwin en la nube

La aseguradora de línea directa del Reino Unido es otro ejemplo de un negocio financiero tradicional. Una nueva compañía completamente integrada en la nube de AWS.

La nueva compañía, conocida como Darwin, se fundó a principios de este año para proporcionar una plataforma digital que se pueda adaptar rápidamente a las necesidades cambiantes. [19659022] Direct Line quería construir un negocio que pudiera cambiar constantemente para mantenerse al día con la demanda de los clientes. Darwin aún se encuentra en una etapa temprana y actualmente solo funciona a través del sitio web de comparación de precios de Supermercado Moneys, pero se está extendiendo a otros sitios de comparación de precios.

Darwin se crea en la nube de AWS y solo unas pocas personas trabajan en la unidad. Sumit Bahukhandi, Director de Corporate Ventures en Direct Line y fundador de Darwin, dijo que utiliza el concepto de Amazon "Dos pizzas". Si un grupo no puede ser alimentado por dos pizzas, hay demasiadas y no se hace nada.

Para cualquiera que asista a una conferencia de Cloud Giant AWS y a la reunión anual de SIBOS de Swift en semanas consecutivas, es difícil imaginar una compañía de servicios financieros que no se centre en la nube pública.

Sin embargo, hay muchos niveles de aceptación en la nube. Durante una discusión en la nube en SIBOS en Londres el mes pasado, una encuesta de cientos de gerentes de bancos descubrió que el 44% ya está en la nube pública, el 35% se está poniendo al día, el 19% está considerando esto para el futuro y solo el 2% no en el radar

La encuesta Snap también descubrió que el 37% usa la nube pública para complementar los sistemas locales con inteligencia artificial y aprendizaje automático, el 35% como alternativa a las aplicaciones locales no críticas y el 28% para las aplicaciones críticas. -Premise aplicaciones.

La proliferación de la nube en la banca no está determinada por los recursos de TI que los grandes bancos les proporcionan. Más allá de las actividades internas de los bancos Goldman Sachs y Tier 1, existe un ecosistema de servicios disponibles para los bancos a través de Public Cloud .

Blanqueo de dinero

Un buen ejemplo es tecnología y servicios de lavado de dinero . Los bancos de todo el mundo enfrentan grandes multas si no implementan los procesos correctos para asegurarse de hacer todo lo posible para rastrear y, en última instancia, bloquear el lavado de dinero en su base de clientes.

Este es un gran problema, con solo alrededor del 3%. bloqueado con éxito por actividades de lavado de dinero. Los bancos deben hacerlo mejor a medida que los reguladores aumentan las multas.

Los bancos no pueden darse el lujo de no abordar este problema, pero debido a que los sistemas actuales no funcionan, tienen que intentar algo diferente. Los principales bancos holandeses han decidido trabajar juntos para establecer una operación independiente que combine grandes conjuntos de datos de transacciones con su amplia experiencia en TI para centrarse en la lucha contra el lavado de dinero. Sin embargo, esto puede no ser posible para todos los bancos.

Para algunos, la nube es la respuesta. La comunidad de proveedores a través de la nube ahora es una opción. Por ejemplo, Tech Startup proporciona Comply Advantage sobre los servicios en la nube de AWS a pedido de los bancos incluido el seguimiento de transacciones. Cuenta con 450 clientes de servicios financieros en 45 países.

Pero todo esto solo está rascando la superficie del motor de TI que ejecuta bancos. Se podría decir que las luces y las ventanas del automóvil funcionan con nubes mientras el motor aún funciona en mainframes.

Los mainframes aún representan la mayor parte del procesamiento de un banco. Estos sistemas son seguros, baratos, confiables y entendidos por los reguladores. Un estudio de McKinsey comisionado por IBM ha demostrado que si bien las cargas de trabajo más simples se migran en la nube, el 80% de las cargas de trabajo totales aún se encuentran en el sitio. [19659022] Entonces, si los clientes tienen aplicaciones originales que les permiten transferir dinero entre cuentas y pagar con su teléfono, ¿están realmente interesados ​​en qué sistemas procesan las transacciones detrás de escena? Es posible que la falta de presión del cliente haya provocado que la nube reemplace lentamente el procesamiento transaccional en mainframes.

Finalmente, el costo de mantener los mainframes en sí mismos, así como la necesidad de procesar módulos que puedan soportar a los bancos del futuro, cambiarán eso.



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