Los bancos abandonan a los clientes con enfoques de seguridad mixtos


Los bancos y otras instituciones financieras abandonan a sus clientes cuando se trata de protegerlos de …

y les reembolsan el fraude y hacen más para proteger a las personas que han estado expuestas a delitos de cuello blanco después de uno reciente Informe publicado del Comité del Tesoro.

Solo en los primeros seis meses de 2019, a los consumidores británicos se les robaron más de 600 millones de libras, y el delito de cuello blanco se convierte en un problema cada vez más grave pagos automáticos autorizados (APP) – que involucran a clientes genuinos Procesar pagos para una cuenta controlada criminalmente y fraude no autorizado donde los clientes reales no autorizan el proceso de pago y la transacción es ejecutada por un tercero.

Se espera que la confirmación entrante de las Reglas del beneficiario (CoP) que se introducirá en marzo de 2020 haga mucho para combatir el fraude, según el informe. La CoP prevé que los iniciadores de pagos proporcionen el nombre del beneficiario, el número de cuenta bancaria y el código bancario y los concilien con el banco receptor. En la actualidad, el nombre no está confirmado, y en el informe se clasifica como un "grave error". Las empresas que no cumplan con la fecha límite de marzo deben ser sancionadas.

El Comité también solicitó que el modelo de reembolso condicional voluntario, que establece cómo los signatarios deben reembolsar a los consumidores por cualquier cantidad de dinero perdido a través del fraude de APP, sea obligatorio y retroactivo para 2016. La autoridad supervisora ​​debe proporcionar una definición para el término "Muy negligente" para garantizar que los consumidores sean reembolsados ​​o no.

"El informe del Comité de Finanzas examina el alcance del delito de cuello blanco que enfrentan los consumidores, y las formas en que las compañías financieras combaten el crimen, cómo se investiga el crimen de cuello blanco y los derechos y responsabilidades de los consumidores", dijo Rushanara. Ali of Labor, presidente del Parlamento en la investigación del comité de tesorería.

"Para garantizar la protección del consumidor, ahora se debe exigir a las empresas financieras que reembolsen a las víctimas de fraudes autorizados de pago forzado con dinero perdido, y esto se debe considerar más adelante. También debe haber un retraso obligatorio de 24 horas para todos los pagos por primera vez, de modo que los consumidores tengan tiempo para pensar sobre el riesgo de fraude. "

Ali agregó:" El gobierno y los reguladores deben todos los comités adoptar recomendaciones para mejorar la protección del consumidor frente a esta inundación dañina de actividad criminal. "

Daniel Cohen, Director de Información sobre Fraudes y Riesgos en RSA Security, dio la bienvenida a una muy necesaria investigación sobre delitos de cuello blanco y fraude en el Reino Unido.

] "Es obvio que la transformación digital de las finanzas está en pleno apogeo", dijo. "Desde los botones de pago con un clic hasta las aplicaciones móviles de nuestros minoristas favoritos, nunca ha sido tan fácil gastar nuestro dinero, sin embargo, esta transformación es un arma de doble filo, mientras que lo digital mejora la experiencia del cliente, también conlleva nuevos riesgos Las compañías financieras necesitan administrar.

"Como el número de puntos de contacto que los consumidores pueden acceder a los servicios financieros ha aumentado dramáticamente, los estafadores financieros tienen aún más oportunidades para explotar los volúmenes de transacciones y ocultar los pagos fraudulentos".

Cohen agregó, "Los estafadores están constantemente buscando vulnerabilidades. Para mantenerse al día con el desarrollo de tácticas de fraude, las instituciones financieras deben adoptar un enfoque de varias capas para gestionar de manera proactiva el riesgo de fraude en todos los canales. Esto les ayudará a capitalizar las oportunidades de transformación digital mientras mantienen la confianza en su capacidad de detectar y responder al fraude para protegerse a sí mismos y a sus clientes.

Un reciente informe de RSA encontró que el número de ataques contra el fraude financiero detectados en los primeros seis meses de 2019 fue un 63% mayor que en los últimos seis meses de 2018, y en el mismo período hubo un aumento de los ataques en un 80%, lo que implicó la introducción de malware financiero en Internet El sistema de la víctima.

El informe de RSA también destacó que casi el 50% de las transacciones sin tarjeta eran atribuibles a canales de banca móvil y los cargos de fraude casi se triplicaron debido a las aplicaciones bancarias falsificadas.

El informe del comité hizo una serie de otras recomendaciones que podrían ayudar a reducir el fraude bancario. Esto incluye un período de retiro obligatorio de 24 horas para todos los pagos por primera vez entre cuentas para que los consumidores tengan tiempo de verificar si están siendo engañados. nuevas medidas para combatir las mulas de dinero, persuadir a las víctimas, a menudo jóvenes y estudiantes, para que entreguen sus datos de acceso a los estafadores que deseen evitar los procedimientos de verificación necesarios para abrir una cuenta bancaria; nuevas reglas que obligan a los bancos a ser más transparentes en la puesta en marcha al poner fin a las relaciones con clientes de alto riesgo a fin de brindarles a quienes están en riesgo la mejor oportunidad posible de continuar el acceso a servicios financieros en línea; y nuevas pautas sobre cómo denunciar el fraude tanto a los bancos como a los consumidores a fin de brindar a las agencias policiales una mejor oportunidad para combatirlo.



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